和朋友合租、騎腳踏車上班⋯他每月只花「30%薪水」成為千萬富翁
欠錢就好像和魔鬼打交道
我父親是一位技工，要用一份薪水養育4個小孩，因此我在成長的過程中，沒有什麼多餘的錢可以花。我15歲就必須自己攢錢買衣服，16歲就用在超市打工賺到的錢買了第一輛車。我必須工作才有錢去買自己想要的東西，可是我和大部分的小孩一樣，不喜歡工作，寧可在沙灘上玩耍。
因此，我認為金錢等於工作。我看到想要的東西時，即使它只要10塊錢，也會捫心自問，我是否願意為了擁有它，去擦拭超市的地板，以及堆疊一袋袋重達50磅的馬鈴薯。若答案是否定的，我就不買。我從未不勞而獲，於是養成了負責任的消費習慣。
今天，我和妻子過著很不錯的生活。我們經常旅行，造訪過25個以上的國家，擁有一輛賓士和一輛馬自達（Mazda）汽車，住在一個豪華的大樓社區，裡面有游泳池、迴力球場、網球場和重量訓練室。我們每週都會享受一次按摩，一年共52次。如果健康狀況維持良好，未來的40年，我都可以繼續享受美好的生活。
我之所以能夠擁有這一切，是因為厭惡負債。對我而言，欠錢就好像和魔鬼打交道一樣，不過大多數的人可能認為這種想法有點極端。我總會想到最壞的狀況，不斷擔心如果我失去工作或是無力償還負債時，會發生什麼狀況。
我並非鼓勵想要早點退休的年輕人，過著和我20歲出頭時一樣的生活。但是，將負債視為一種危及生命的恐怖疾病，卻對我有相當大的幫助。你也許覺得深受啟發，也許覺得太過離譜，不過這就是我的經驗。
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1個月只花30％薪水維生
大學畢業後，我一開始是教13歲的中學生。雖然「為了還清助學貸款，必須租便宜房子與降低飲食開銷」，是一個很合理的想法，但是我當時的極簡生活，卻宛如住在大城市中的乞丐。
我能夠找到最便宜的食物是馬鈴薯、麵粉及蛤蠣。
其中，蛤蠣是不用錢的蛋白質來源，我提著一個籃子到海邊，找一位已經退休的朋友奧斯卡，然後一起去撈蛤蠣。他會把撈到的蛤蠣料理成精美的食物，但是我的料理方式卻非常粗魯：先微波馬鈴薯或是煮義大利麵，然後丟進蛤蠣，拌入一點橄欖油。耶！不到1美元就能搞定一頓晚餐。
這無關你能否忍受淡而無味的飲食，日復一日吃著同樣的食物，就好像嚼狗食一樣。不過，一個月只花30％的薪水來維生，讓債務的重擔減輕了許多，因為70％的薪水可以用於還債。
和朋友合租房子也能降低開銷。然而，我更喜歡完全不付房租，因此會找找看有沒有人在冬天時會到其他地方避寒，而需要別人幫他們看管房子，如此一來，我就有免費的地方可住。
冬天時，不論免房租的房子有多麼冷，我都不開暖氣。當戶外的雪堆得很高時，為了省錢，我會在屋內穿著好幾層的襯衫和毛衣，並且來回走動以禦寒。如果屋內有壁爐，便生火取暖。到了晚上，我會生火，裹著毛毯睡在壁爐前。冬天的清晨，我通常會看見自己呼出的白煙。
某年12月，我父親到鎮上洽公，於是我請他同住。父親一向多話，但是當我告訴他「爸，我不開暖氣」時，他卻異常安靜。我以為在冷颼颼的客廳裡，兩人緊緊靠著壁爐而眠，很有父子情深的感覺。但是，他顯然不這麼認為，因為他下次到鎮上時便是自己跑去住飯店。
後來，我很想要有一個屬於自己的自由空間，於是搬進一個地下室套房，房東每個月只收350美元。之所以會這麼便宜，是因為交通不太方便，離我教課的學校足足有35英里。
如果我夠聰明選擇開車上班，就不會這麼麻煩。我有一輛車齡20年的生鏽福斯（Volkswagen）汽車，是用1200美元買來的。但是，我不打算每天花費來回70英里路的油錢，因此我選擇騎腳踏車。不論刮風還是下雨，我每天都騎著那輛上了年紀的登山腳踏車去學校，如果有人要頒發「笨蛋獎」，我肯定名列前茅。
那時候，如果我願意的話，手邊的投資組合足以讓我用現金買下一輛全新的跑車，還能租下一間海濱公寓。但當時，同事可能認為我其實破產了。有一天，學校裡的一位教師在加油站看到我。我們兩個都在補充燃料，她幫車子加油，而我則在找東西填肚子。當我踩著腳踏車準備離開時，她急忙跑向我，塞了一條巧克力棒到我嘴裡，說：「哈藍，我們應該在學校裡幫你募個款。」她不是開玩笑，而是真的認為我生活困頓。
這樣的日子持續一陣子之後，連我自己也覺得這有點極端。為了要讓生活輕鬆一點，我搬到一個離學校近一點的地方。我在當地報紙上刊登廣告：「我是個教師，要找月租不超過450美元的住處。」這個租金比一般行情低很多，但我推銷自己是個有工作且負責任的人。這個廣告應該可以吸引一些想要找可靠房客的房東，我接到幾通電話，其中有個很棒的地方，於是我租下了它。
由於我19歲就開始投資，因此當時已經有不錯的投資收益。但是，我不想賣掉任何投資來償還債務，於是盡可能將賺來的每一塊錢都用於償還助學貸款。我過著有如僧侶般清貧的生活，在全職工作一年後還清了學貸。然後，我開始將所有省下來的錢都用於投資。
付清助學貸款後的第6年，我買了一塊海邊的土地，並計算如何才能快點將貸款還完。為了增加還款的彈性，我甚至選擇比較高的利率。一還清貸款，我又開始將所有攢下來的錢用於投資。我承認，很少人像我這麼討厭負債。但是，你一旦嘗過無債一身輕的滋味，就會發現這種感覺真是美妙。
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不必省得像貧民，但要花得像有錢人
請不要會錯意，我寫出這段省錢生活大作戰的歷史，並不是要年輕人照著做。對於當時的我而言，這是一種有趣的挑戰，但對於現今的我而言，卻不具任何吸引力。而且，我妻子坦白告訴我，她不喜歡過那種生活。我只是想告訴你，如果想要變有錢，年輕時過著節儉的生活，將能大幅提升你成為有錢人的機會。
想要變有錢的人，往往忽略了負責任的消費習慣很重要。許多人之所以到了快退休的年齡還必須工作，無法享受他們嚮往的田野山林之樂，原因之一就是消費習慣不好。
當然，每個人對工作的想法不同。但是，很少人在病床上奄奄一息時，還會痛哭懊悔：「天啊，我真希望能多花一點時間在辦公室裡。」「哦，我真希望能在2015年時獲得升遷。」
大多數的人喜歡花時間在自己的嗜好而非工作上；比較想陪子女成長，而不是整天面對行動電話；比較希望有時間安靜度日，而不是困在辦公室裡開會。我當然也是這種人，因此我學習控制花費，並且用金錢做有效的投資。
如果你是一個正要起步的年輕人，看見其他人擁有最新的昂貴玩意，請想一想他們是怎麼取得這些東西。有太多人可能是用透支信用的方式去購買——這樣做會附贈許多無法成眠的夜晚。
在這些人當中，很多人永遠不會成為真正的有錢人，取而代之的是承受龐大的財務壓力。學習如何像真正的有錢人一樣花錢，就可以在不增加壓力的情況下，建立財富與擁有資產。你不需要活得像個貧民，只要運用我的投資法則，就能夠有效的投資。你的投資金額可以僅是鄰居的一半、投資風險也比較低，但最後卻能賺到他們2倍的錢。
（本文摘自／我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣／大是文化）
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