台幣升值「急把美金換台幣」?前外商銀行主管教「2原則」穩住心態
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如何面對「台幣升值」?
這兩天,「台幣升值」的新聞鋪天蓋地地湧上來。不只媒體大篇幅報導,社群平台上也充滿各種看法,標題怎麼下都離不開一個「慘」字:出口業慘、壽險業慘,有美元資產的投資人也慘,甚至還有人說,這是史詩級的災難。
另一種聲音則剛好相反,是一種「我早知道」的語氣。說自己聰明睿智眼光精準,完美閃過這波匯差風暴,資產絲毫未受波及,彷彿匯率的劇烈震盪只是別人的災難,與他無關,而他自己的投資是賺錢的。
昨天中午吃飯時,隔壁桌的年輕人正苦口婆心地勸他媽媽把手上的美金全換回台幣,「現在不換,萬一明天升到27,就來不及了啊!」聽著他們的對話,我不禁想,現代人最重要的生存能力之一,就是「思辨力」。
我們在面對市場的任何劇烈變動時,不能只是聽風就是雨,看到新聞標題就跟著慌張。尤其是處理自己的金錢,更不能人云亦云,要有一套自己的投資策略和想法。
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不懂就別碰,想碰就要懂
我一直奉行2個原則:不懂,就別碰;想碰,一定要懂。
也就是說,不要憑感覺投資,不要跟風,名人講的不一定是對的。想投資,自己一定要研究投資背後的邏輯,才不會被市場當韭菜收割。
這次台幣巨幅升值,對我來說其實影響也不小。因為我的資產配置裡有美股、也有美債,加上原本就持有美元部位,這一波台幣大升值,等於我的資產直接被打折,可能一趟阿拉斯加郵輪的旅費就飛走了。
但我不會在這種時候去處理美元資產。從我投資基金的20多年經驗中,我學到的一個重要觀念就是:用原幣做投資。這樣在判斷投資標的該買進還是賣出時,我只需要專注在這個標的本身的表現,不必再多考慮匯率的變動。
因為匯率跟市場的走勢,有時會出現反向變化股市上漲時,可能剛好匯率下跌,投資部位是賺了,但一換回台幣卻發現沒來,甚至可能還小虧了手續費。這種股市賺了,匯差吃掉的狀況,我遇過幾次,所以後來我習慣用原幣交易,不論換回台幣或是換美金,都等自己認為適合的時機再說。
比方說昨天台股上的美債、公司債跌幅很大,不知情的還以為美國債券市場又出問題了。但其實美股市場的長債、短債、綜合債券價格並沒有太大波動,差別是因為台幣升值,折算回來才跌很兇。
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穩住心態才是最該做的事
這時候,我反而比較傾向「趁便宜撿貨」。趁台幣升值、美元變便宜,我幫女兒換了點美元,可以用來做定期定額的投資。至於我自己,本來想等回家看一下整體配置的變化再做決定,沒想到昨天就是短期匯率的低點甜甜價,來不及下手,不過也沒關係,不急,我先觀察。
川普上任後,未來全球金融走勢忽風忽雨看來是免不了的。但我們一般人無力去改變什麼局勢,只能問自己幾個問題:
- 我承受風險的能力在哪?
- 我的投資組合是否健康?
- 我有沒有亂了陣腳?
做好準備、穩住心態,才是面對金融亂世時刻最該做的事。
該吃吃,該睡睡,該笑笑。舞照跳,投資照做。
(本文獲潔媽授權轉載,原文為:此篇)
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