日前，主計總公布台灣家庭財富分配統計，貧富差距達66.9倍，到底要怎麼理財呢？投入金融業20年，銀行理專、投資者們的金融教練楊書銘（楊比爾）於《現在開始就有錢》一書中，針對財務規劃、風險管理、借貸關係、投資實踐等面向，全盤整理常見的理財迷思，幫助讀者管理好自己的金錢，而不迷惑於市場的百百種招式。以下為原書摘文：
#花錢
有錢人都把錢花在豪華的房子和汽車上？其實，有錢人和我們想的不一樣！日本傳奇基金經理人藤野英人於《早點知道就好了！改變一生的金錢觀》一書中，分享金錢使用的方法，不論是認識錢、花錢、存錢到賺錢都有，幫助讀者培養出有錢體質，與錢好好相處。以下為原書摘文：
（優活健康網編輯部／綜合整理）如果你已經揪出你的消費火種，可以鍛鍊自己，別再玩火，你會不可思議地發現，省錢變得容易許多。現在我們就來揪出你的消費火種吧。問問你自己平常是怎麼花錢的。你是否傾向⋯⋯• 不列購物清單，看到什麼買什麼？• 買下不在你購物清單上的東西？• 時常上網購物？• 訂閱某項付費服務，事後就忘了這回事？• 只為了未來可能需求，「以防萬一」買了某樣東西？• 把購物當成嗜好或打發無聊的日常消遣？• 是否會買下不在原定購物清單裡的東西？• 一有機會就想升級現有的東西（房屋、汽車、電器等）？• 大量採購某樣商品，但你根本不需要那麼多？• 收到拍賣通知或折扣碼時，會買根本不需要的東西？• 只因為正在特價或看似划算就買單？• 在肚子正餓的時候去買菜？• 故意買一堆同質性商品，之後選一個留下，其他退貨？• 愛跟風買新潮的東西？• 看見朋友或鄰居穿戴或使用某樣東西，所以也跟著買？• 外出用餐或在其他事物上花錢時從不記帳？• 和別人在一起時容易花錢？• 自己一人時容易花錢？上列問題不是在指責你花錢的方式，而是找出讓你亂花錢的主因。當你知道促發火苗的主要火種，就可以採取守財對策，遵照原定理財計畫執行。如果你有另一半，兩人都必須思考上述問題以及下列核對清單。雖然伴侶的價值觀可能相近，彼此重視的事物也相同，但金錢概念牽涉個人情緒，每個人的消費火種、使用金錢的情緒都大不相同。對我來說，目標百貨公司就是我的消費火種；對馬克來說，看見朋友擁有新滑雪行頭或登山越野車，就會讓他忍不住手癢想花錢。他想要朋友所擁有的新潮酷炫玩具，幻想著要是擁有這些行頭，他就會功力大增。以上問題清單檢視可能導致消費超過必須門檻的功能性火種，但是消費行為通常屬於一種情緒回應，你會發現你的消費火種可能和感受較有關聯，而不是特定場所或某種習慣所致。思考你可以改變哪些生活層面，達成提早退休的目標。寫下一份宣言，以利日後隨時回顧，幫助你不偏離軌道，或者稍微走偏時回頭查看。現在就利用你得出的結論，整理出一份完整的理財任務宣言吧。看看哪些是不會引起罪惡感的消費、哪些屬於理性消費、哪些東西你不應該再買、哪些是引燃你消費行為的火種、哪些情緒會使你亂花錢，然後彙整成下列清單：• 今後需要割捨的消費• 應避免的情況• 值得注意的情緒性火種• 應該停止的習慣接著回到人生優先事項，加上這些：• 人生最優先事項• 有助實現人生願景的有腦消費最後彙整成一份理財任務宣言。請務必集結所有要素，將重點放在大方向的願景，以利提醒自己提前退休的理由。宣言例一：我的理財任務是為了服務、探險、創意的人生做準備，最終目標是提前退休，不再為了錢工作。為了履行這個任務，我今後絕不會在沒有列出購物清單的情況下採購，也不再踏進目標百貨公司一步，並且留意是否只因為幻想自己可以變得更好而購買某樣商品。進行探險活動時我會注意消費，降低開銷，一樣可以獲得最高經驗值。宣言例二：我的理財任務是為了未來可以四處旅行、陪伴孩子，實踐方法是存到足夠積蓄、縮減工時。為了實現這個任務，我將不再購買孩子不需要也不要求的玩具和衣服，我會刪掉我在亞馬遜和其他網站上的信用卡帳號，減少衝動購物的機會，我會注意不為了他人的看法亂花錢。理財任務宣言寫好之後，再捫心自問一次：你是否真的確實捕捉到你的人生願景？這個願景是否反映在你日後的金錢運用上？思考理財任務宣言時，你有什麼感受？如果你感覺到滿滿的動力，很好！若你感到焦慮不安，別擔心，這是屬於你個人的旅途，要是你還沒準備好割捨，沒人會逼你放棄任何事物。問問自己，你是否已經準備好改變，即使是微不足道的小事，都可以從踏出那一小步開始。你可能發現一點一滴修正消費行為會比較容易，不管是哪種狀況，你都會走上不被工作綁住的道路。（本文摘自／不被工作綁住的防彈理財計畫／采實文化）
對商務人士來說，坐車通勤的時間也相當寶貴。從東京到大阪、或名古屋這種當天來回的出差狀況特別多，而且往往是人一到達目的地，就要立刻與客戶商談。與其坐普通車廂抱怨「唉，要坐兩個小時的車好累喔，等一下還要工作……」，不如直接坐新幹線的商務車廂，確保下車時能在最佳狀態下展開工作。以我來說，假設要去大阪教課，我一定都是坐商務車廂去。因為坐商務車廂的人大都會安安靜靜做自己的事，幾乎沒有人說話。我可以利用這段時間讀書、吸收新知，或瀏覽一下資料，讓身體休息，到達目的地就能準備就緒，立刻投入工作。不僅如此，我還會順便做市場調查，觀察現在會選擇坐票價高的商務車廂，都是什麼樣的人。我記得以前大多是穿西裝的菁英商務人士，現在穿著休閒的人好像變多了。大概是不景氣的關係，連大公司也不得不節省開銷。這也是坐商務車廂的好處之一，可以切身感受時勢的變化。從東京到大阪的商務車廂票價大約五千日圓（約新台幣一千五百元）。與其省下這筆錢，拖著疲憊的身軀開始工作，不如坐商務車廂到達目的地，在商談時表現出超過五千日圓的價值，這樣不是更好嗎？成功的人不怕花錢，但一定要花得有價值。聰明花錢的八個訣竅／1）意識到賺來的錢都是從別人的皮包移動過來的。2）建立買時間的觀念。3）省錢過了頭，反而會變窮。4）讓人請客很恐怖，請別人卻能賺到人脈。5）錢是流通的，死守著錢不放，就不會有新的錢進來。6）用錢買專業，值得。7）受點小騙，是人生非常寶貴的經驗。8）出差時，別為了省錢坐經濟車廂，這可能會毀掉你下一筆生意。（本文作者／松尾昭仁）（摘自／大家認為對的事，對你風險最大／大是文化出版）
（優活健康網記者陳承璋／綜合報導）看得到買得到，卻總是用都用不到？請來多位知名藝人來代言的臍帶血銀行，總是要民眾花大錢，把臍帶血存下來，以備未來的不時之需，但根據美國的統計，民眾用到臍帶血的機率僅僅二十萬分之一，消基會也痛批，我國的臍帶血過於商業化，許多消費者花上大把鈔票，卻總是用不上臍帶血；另外，在我國幹細胞移技術尚未成熟之下，臍帶血的用處明顯受限，呼籲民眾別被牽著鼻子走。存臍帶血近十萬 卻很少能用到消基會指出，看似能在緊即時刻搶救生命的臍帶血，讓許多媽媽花費近8萬元，甚至能高達18萬元，一存就是10多年，目的就是將寶寶的臍帶血存放在臍帶血銀行，以備日後能挽救寶寶一命。但根據美國國家衛生研究院統計，民眾需要使用臍帶血的機率只有20萬分之一；而臍帶血移植成功的案例中多為「異體移植」，與他人血液配對成功後進行移植，並非使用自己先前儲存的血液。幹細胞技術尚未成熟 臍帶血作用受限而除了臍帶血的用處與使用的機會遭到質疑之外，消基會也發現，臍帶血業務員並沒有將臍帶血相關訊息詳細告知民眾，雖有依規定標示於合約中，但臍帶血合約通常只能在簽約時才能看到，民眾容易在繁雜的合約中忽略細節，造成民眾誤解，以為能利用幹細胞注射，讓四肢癱瘓的患者能重新正常活動。但實際上國內目前僅允許將臍帶血用於地中海性貧血、白血病等，而其餘神經修復、皮膚再生等醫學技術尚未成熟，並不能利用臍帶血進行手術。對此，消基會呼籲，政府應強化國內公益性臍帶血庫，不讓臍帶血用處被商人牽著鼻子走，個人化儲存臍帶血不僅浪費更多臍帶血，更是讓真正需要臍帶血進行手術的患者無法配對使用。消基會也強調，業者應完整告知民眾契約規定，如細項收費、臍帶血技術發展，讓民眾能確實評估是否需要儲存臍帶血，而民眾也要看清楚合約並謹慎考慮。
