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》年底保單健檢不可少「保險規劃6大地雷」你中了幾項?
日期:2021.11.23
◎ 優活健康網編輯部

(優活健康網編輯部/綜合報導)2021年接近尾聲,正是進行年度保單健檢的最佳時機,近二年受到疫情影響,有許多民眾都意識到保險的重要性,開始規劃人身保障,但最好同時也養成定期檢視保單的習慣,才能讓保障隨著需求及時增減。

人生每個階段都會有不一樣的規劃,保單內容也必須跟著腳步一起調整,定期做保單健檢是保戶了解自身保障最全面的方法,最好要每一年或是至少每2年就進行一次保單健檢,保單健檢時有哪些地雷需要重點注意,快一起來看看!

地雷1:保單資料未更新
當初購買保單時,不見得與現在的生活情況完全符合,可能會結婚、離婚、生子、改名或是搬家,所以必須檢查所有保單上面的資料資訊是否都正確,如果要更改受益人,也可以在這個時候都檢查一下是否資料都有更新好。

除此之外,有換工作也要做好職業別更動,許多常見的保單理賠糾紛就是因職業別不符投保時的類別,或是未繳保費卻因搬家沒收到催告通知,導致保單失效,這些都會影響到後續理賠權益。

地雷2:保費負擔太高或保障太少
保單是為了保障自己的生活,因此最重要的還是要符合自身的經濟狀況。保費太高造成負擔壓力過大也不對,如果保障不夠也不好,所以可以在檢視時把這一塊也考慮進去;而且每一年的收入可能都會有調整,要去考慮保額是否有符合現階段需求。

地雷3:保障未隨「家庭責任」提高
隨著家庭責任不同,保額也應該要隨著調高,譬如是家庭經濟支柱的青壯年人家庭責任最重,所以醫療險、壽險、意外險、失能/長照險都很重要,而且也應該要適度提高保障額度。

安排的時候一定要「先保大、再保小」,除了要先做好大人的保障再來考量小孩之外,也要先思考各項風險中,有哪些後果是自己比較難去承受的,要優先考慮。

另一方面,對於家庭責任較輕的青少年人,最必要的是疾病、意外、失能方面的保障,以免風險來臨時拖垮家人的後半生;年齡較高的長者,要留意的是醫療、失能方面的保障、若有財富傳承需求也須盡早安排。

地雷4:買房買車未考量在壽險規劃中
大多數人買房、買車是以貸款分期方式支付,債務負擔也是在安排保障需重點考量的一部分,壽險保額計算時一定要加計進去,以免發生不幸時,家人得背負這筆債務。

地雷5:保障不符醫療趨勢
保單除了要跟著人生規劃調整,也必須跟著政府政策、醫療趨勢去改變。以後隨著醫療技術革新,患病治療都會走向住院天數少、門診不住院、自費醫材多且貴等方向發展。

因此,傳統的住院醫療險已經不夠用了,規劃時可選擇將「門診治療」納入保障範圍的保單,且實支實付醫療險使用到的機會也高出很多,重要性不言而喻。

地雷6:保障漏洞百出
每一個險種都是針對不一樣的風險狀況去設計規劃的,很難單靠一張保單擁有全面性的保障。舉例來說,如果為轉嫁癌症風險而買防癌險,它是針對「癌症」的醫療支出去提供幫助,但是罹癌後所造成的失能、長照等花費問題,癌症險就可能幫不上忙,此時可能會需要其他像是失能險、長照險、重大傷病險補強。

此外,像是一般民眾最常見投保的「醫療險」,又分為住院日額型醫療險與實支實付醫療險。雖然醫療險可以轉嫁罹患重病需長期門診治療的開銷,但健保自費醫材得靠實支實付保單的「雜費」才能買單,因此在保單健檢時也需要確認是否都補齊了這些保障,同時要留意額度是否足夠。

保險規劃真的不能抱持「有保就心安」的心理,趁著年末了解檢視保單的重要性與檢查重點,並找到自己的保險業務員一起來看看,相信可以獲得更專業且全面的建議!

(本文獲好險網授權轉載,原文為:保險規劃六大地雷一次看 快趁年末做個保單健檢「除雷」!

  

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